階段 A
內部↔PSP
PSP 結算是否正確？
驗證合資格交易、退款、費用、匯率調整與預期淨結算。
- 精確與複合匹配
- 批次與淨額結算
- 費用與匯差偵測
繁中
讓支付對帳清楚可解釋
追蹤每筆結算。
解決每個差異。
Traqvera Reconcile 串連內部交易、PSP 結算與銀行入帳，驗證實收金額、到帳時間，以及每個金額或時間差異的原因。
專為財務與支付營運團隊打造。
昨日 · SGD 收款對帳需要審核
需關注預期淨結算$9,815,000已解釋扣款-$185,000銀行實收$9,810,000
交易$10.0M 總額PSP-$185K 費用銀行$5K 未解釋餘額
未解釋餘額$5,000
已確認漏損$3,500
首筆發現42m
示意產品資料
Trace. Verify. Resolve.
更清楚的資金事實
什麼是支付對帳？
支付對帳是比較內部交易紀錄、PSP 結算報表與銀行明細，以證明應收金額已正確結算，並在預期時間內可用的流程。
Traqvera 將它變成可操作的工作流程：追蹤完整資金移動、分別驗證金額與時間、調查異常，並保留每項處理結果背後的證據。
01 · 追蹤金融關係連結交易、結算與銀行入帳。
02 · 驗證五項獨立檢查分別核對金額、時間、費用、匯率與狀態。
03 · 解釋證據支持的原因每項結論可追溯至來源事實與規則版本。
04 · 解決人工控制結果以可稽核決策核准、更正或升級。
Traqvera Reconcile
一條資金軌跡。
兩次精準核對。
我們不會直接把交易總額與銀行存款相比，再把差額稱為異常。Traqvera 分別驗證 PSP 應結算的金額，以及銀行應在何時收到多少資金。
階段 B
PSP↔銀行
資金是否準時到達銀行？
比較預期金額與結算時間窗和實際銀行入帳，將金額狀態與時間狀態分開。
- 一對多銀行匹配
- 預期時間窗與延遲偵測
- 按幣別與持續時間計算結算曝險
對帳工作流程
從原始紀錄到可簽核的事實。
六個清楚步驟。每次狀態轉換可見，每項決策可追溯。
連接
匯集內部交易、PSP 結算報表與銀行明細。
→標準化
將每個來源映射至統一金融模型，避免不良資料變成錯誤異常。
→匹配
以確定性規則完成交易對結算、結算對銀行的兩階段匹配。
→調查
整理證據，並由 AI 解釋每個重大差異最可能的原因。
→解決
以結構化決策核准、更正、拒絕或升級，並保留完整稽核軌跡。
→關帳
簽核已平衡的對帳結果，產生不可變更的報告快照。
→有金融邊界的 AI
先看證據。
再給建議。
確定性規則負責匹配紀錄並計算金額、預期時間與曝險；AI 則整理證據、解釋可能根因並建議下一步。
01
計算維持確定性。 模型永遠不會成為金融事實來源。
02
每項主張皆引用證據。 紀錄、規則、計算與來源健康狀態始終可見。
03
結果由人員負責。 簽核前可核准、拒絕、更正或升級。
CASE-1088銀行金額不符
待審核預期銀行入帳SGD 9,750.00
實際銀行入帳SGD 9,725.00
未解釋餘額SGD 25.00
AI 調查
已確認額外銀行費用
已先驗證 PSP 費用及其他正常扣款；剩餘 SGD 25.00 餘額有銀行入帳與費用證據支持。
證據 · 3 項已驗證信心度 98.7%
拒絕升級核准建議
價值證明
找出結算在金錢、時間與風險上的代價。
找出結算漏損。
找出已確認的費用、匯差、銀行費與短款差異，不把每個未知項目都當成損失。
可追回漏損$91K
找出結算在哪裡變慢。
將延遲歸因至 PSP、銀行、軌道與結算分段，同時區分資金移動與證據移動。
控制延遲22 分鐘
在曝險擴大前發現它。
分開顯示待證據確認的金額與已確認曝險，避免把缺少證據誤報為缺少資金。
延遲曝險$8.2M
已驗證結算$284.2M
示意產品資料 · 每項結果均區分為已驗證、未驗證或已確認曝險。
清楚回答問題
沒有黑箱的支付對帳。
財務、支付營運與稽核團隊在信任自動化對帳流程前應了解的重點。
什麼是支付對帳？
支付對帳會比較內部交易紀錄、PSP 結算報表與銀行明細，驗證預期資金是否已結算並收到，並解釋任何差異。
Traqvera Reconcile 比較哪些資料？
先比較內部交易與 PSP 結算，再比較預期 PSP 撥款與實際銀行入帳，清楚定位差異發生在哪個階段。
AI 會決定資金是否對平嗎？
不會。確定性規則負責匹配、計算與金融狀態變更；AI 整理證據、解釋可能根因並提出供人工審核的建議。
可以從 CSV 檔案開始嗎？
可以。初期產品支援內部交易、PSP 結算與銀行明細 CSV，並在對帳前完成欄位映射與資料品質檢查。
Traqvera 會取代總帳或會計系統嗎？
不會。Traqvera Reconcile 是營運控制層，用來驗證交易、結算與銀行紀錄間的資金移動，不取代會計事實來源。
Traqvera Reconcile · 免費適配評估
先確認流程。
再投入真實資料。
從免費 30–45 分鐘適配評估開始。我們先確認資料來源、結算流程與試點範圍，再進入付費合作或傳輸正式資料。
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